Микрозаймы — это краткосрочные кредиты, которые выдают микрофинансовые организации (МФО). Согласно недавним статистическим данным в мае 2024 года жители России взяли микрозаймов на общую сумму около 81,4 млрд рублей. Популярность таких займов объясняется тем, что получить небольшую сумму средств для личных нужд можно сразу же при обращении.
Однако микрозаймы до сих пор остаются рискованным финансовым инструментом. Так как при неумении пользоваться им, заемщик может оказаться в долговой яме. Он не способен вовремя выплатить кредит и его финансовое положение становится еще хуже. Соблюдение рекомендаций по рациональному использованию микрозаймов помогут уменьшить риск попадания заемщика в долговую яму.
Причины попадания в долговую яму
Среди возможных причин, из-за которых заемщик может оказаться в тяжелой финансовой ситуации при использовании микрокредитов, можно выделить:
- одновременное оформление нескольких микрозаймов;
- стремление брать займ без отказа на карту (сейчас уже давно не надо никуда за ним ходить) на покупку ненужных товаров;
- отсутствие плана по возвращению микрозайма в МФО;
- позднее погашение займа, к сумме которого дополнительно прибавляются пени и штрафы.
Практические советы по рациональному использованию микрозаймов
Чтобы минимизировать риск угодить в долговую яму при наличии невыплаченного займа, перед тем как брать микрозайм рекомендуется прислушаться к 5 полезным советам.
Совет 1: Оцените свое финансовое положение
Перед оформлением микрозайма следует проанализировать свои доходы, обязательные расходы (еда, жилье, коммунальные услуги и т. д.), непредвиденные расходы (например, лечение или поломка сантехники). Составление полной финансовой картины позволит заемщику понять может ли он погасить долг в полном объеме в установленные сроки.
Далее необходимо подсчитать сколько свободных средств останется после вычета обязательных и непредвиденных расходов. Если этих денег будет достаточно для погашения займа, то его можно оформить.
Совет 2. Выберите надежную микрофинансовую организацию
Известная МФО с чистой репутацией и настоящими положительными отзывами клиентов — это идеальный вариант компании, у которой можно взять микрозайм.
Важно! Надежная МФО обязательно должна иметь лицензию Банка России, которая подтверждает, что учреждение осуществляет деятельность в соответствии с действующим законодательством.
Совет 3. Составьте предварительный план уплаты долга
Продуманный график платежей позволит заемщику отслеживать сумму долга и срок, за который его нужно погасить.
Совет 4. Перед подписанием договора на получение микрозайма тщательно ознакомьтесь с его условиями
Договор на оформление микрокредита нужно тщательно вычитать. В особенности следует обратить внимание на штрафы за просрочку платежей, дополнительные взносы и комиссии, чтобы в будущем избежать незапланированных трат.
Если возникают какие-либо, даже самые незначительные, вопросы к одному из пунктов договора необходимо задать их сотруднику МФО.
Совет 5. После подписания договора на микрокредит не допускайте возникновения просрочек и штрафов
Предотвращение просрочек платежей и начисления штрафов позволит вовремя погасить долг без лишних расходов. Для соблюдения сроков платежей можно использовать напоминания в календаре или подключить функцию автоплатежей, благодаря которой со счета заемщика будет автоматически списываться сумма, необходимая для погашения долга.
Обратите внимание! Если у вас все же не получается вовремя выплатить долг, то можно связаться с МФО запросить возможность отсрочить платеж или реструктуризировать долг. Большинство организаций лояльно относятся к клиентам и могут предоставить более гибкие условия возврата средств.
Микрозайм — это хороший финансовый инструмент, но только для ответственных заемщиков. Если человек знает, как правильно использовать микрозайм и готов вовремя погашать долг, то риски попасть в долговую уменьшатся до нуля.
